ثلاث جوائز مرموقة لـ«بيت التمويل الكويتي» من «يوروموني» في الخدمات المالية الخاصة

كشفت مؤسسة «يوروموني» العالمية عن تكريم بيت التمويل الكويتي بثلاث جوائز رفيعة المستوى على مستوى الكويت، تقديراً لأدائه المتميز في مجالات إدارة الثروات والأمان المصرفي والتمويل العقاري. وتمثلت الجوائز في «أفضل بنك خاص»، و«أكثر بنك خاص أماناً»، و«أفضل بنك في التمويل العقاري». وجاء هذا التقدير تتويجاً لدور البنك الريادي في قطاع الخدمات المالية الخاصة بالبلاد.

ريادة في الخدمات المالية الخاصة

أثنت «يوروموني» على مستوى التميز الذي أظهرته إدارة الخدمات المالية الخاصة في البنك، من خلال تقديم منظومة متكاملة من الخدمات المالية الإسلامية على نطاق واسع، مما ينعكس إيجاباً على تجربة العملاء. وأشارت المؤسسة إلى أن فترة الرصد والتقييم للجوائز تزامنت مع نجاح البنك في إتمام عملية دمج البنك الأهلي المتحد، وتحويل عملياته في كل من البحرين والمملكة المتحدة ومصر لتكون متوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية، الأمر الذي مهّد الطريق لتقديم خدمات مصرفية سلسة وعابرة للحدود.

وفي عام 2024، أعاد بيت التمويل هيكلة أعماله المحلية تحت مظلة مجموعة موحدة للخدمات المالية الخاصة وإدارة الثروات. وقد عززت هذه الإجراءات الاستراتيجية مكانة البنك الريادية في مجالات تجربة العملاء والخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة، واستقطاب الكفاءات والمحافظة عليها، إلى جانب توسيع نطاق أعماله. وتعكس الحلول المصرفية الإسلامية التي يقدمها البنك عمق ريادته وتنوع منتجاته، حيث تمكنت شركة بيتك كابيتال من قيادة وترتيب صكوك بقيمة تقارب 18 مليار دولار لمصلحة حكومات وشركات، إضافة إلى تنسيق إصدار الصكوك الخاصة بالبيت والبالغ مليار دولار.

ويوفر البنك لعملاء الخدمات المالية الخاصة فرصة الاستثمار في خمسة صناديق متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تشمل صندوقين للإجارة، وصندوقين عقاريين، وصندوقاً لأسواق النقد بالدولار. وتتكامل هذه المنظومة مع حلول تحويل الرواتب ومنتجات جديدة تجمع بين الابتكار والالتزام الشرعي. كما يقدم مركز خدمات بيت التمويل الكويتي تركيا تسهيلات مصرفية مرنة للعائلات التي لديها أعمال وعمليات عابرة للحدود.

تتميز القنوات والخدمات الرقمية في البنك بالسرعة والأمان والشفافية التامة ضمن إطار إسلامي متكامل. ويمنح تطبيق KFH Wealth العملاء رؤية أوضح وأسرع لمتابعة محافظهم الاستثمارية واشتراكاتهم. وعبر تطبيق KFHOnline، أضاف البنك باقة خدمات لعملاء الخدمات المالية الخاصة تشمل تحويلات ويسترن يونيون، وتحديث بيانات البطاقة المدنية من خلال تطبيق هويتي، والإشعارات والمدفوعات الفورية، إضافة إلى خدمة السداد عبر (KFH Pay). أما أصحاب الأعمال والشركات، فتتيح لهم منصة (eCorp) حلولاً ذكية تشمل التكامل الرقمي مع الهيئة العامة للمعلومات المدنية (PACI)، وتأمين الدخول ببصمة الوجه، ومتابعة أسعار الصرف الفورية. ويتصدر البنك السوق بأكبر شبكة لأجهزة السحب الآلي في الكويت، بينما يبرز بنك تم كعلامة فارقة بوصفه البنك الرقمي الوحيد المتوافق بالكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية.

ويتجلى اهتمام البنك بالصيرفة الإسلامية ومبادئ الإدارة الرشيدة في التزامه الثابت بالاستدامة والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، حيث تطبق المجموعة منظومة حوكمة صارمة في هذا الشأن. وتشرف لجنة الحوكمة والاستدامة التابعة لمجلس الإدارة على إعداد تقرير الاستدامة السنوي، الذي يُخضع للتدقيق من جهة مستقلة لضمان توافقه مع معايير المبادرة العالمية للتقارير (GRI). وقفز حجم استثمارات البنك في الصكوك المرتبطة بالاستدامة (ESG) بنسبة 162.3% على أساس سنوي في عام 2024 ليصل إلى 653.2 مليون دولار، تحت إشراف كامل من هيئة الفتوى والرقابة الشرعية المستقلة في البنك.

الريادة في الأمان المصرفي

أوضحت «يوروموني» في تقييمها أن الأمان المصرفي يُعد سمة جوهرية لقطاع الخدمات المالية الخاصة في الكويت، حيث يولي العملاء ذوو الملاءة المالية العالية أهمية قصوى لمتانة المؤسسة وحوكمتها واستقرارها على المدى الطويل. وفي هذا السياق، يبرز بيت التمويل الكويتي كأكثر منصات الخدمات المالية الخاصة أماناً في البلاد، بفضل مزجه بين القواعد المالية القوية والثقافة المنضبطة في إدارة المخاطر، التي تميزه كأحد أبرز المؤسسات المصرفية الإسلامية الرائدة في المنطقة.

تُشكل قوة الميزانية العمومية للبنك ركيزة أساسية في تعزيز سمعة المؤسسة، إذ توفر قاعدة صلبة لأنشطة الخدمات المالية الخاصة وإدارة الثروات. ويدعم هذا الاستقرار المؤسسي هيكل مساهمين يضم مؤسسات حكومية كويتية بارزة، مثل الهيئة العامة للاستثمار وغيرها من الجهات التابعة للدولة، مما يربط متانة البنك مباشرة بالقوة الاقتصادية للدولة. كما يوفر بنك الكويت المركزي حماية شاملة للودائع في كافة البنوك المحلية، الأمر الذي يعزز ثقة العملاء.

ويلعب نموذج التشغيل المتوافق مع الشريعة الإسلامية في بيت التمويل دوراً مهماً في رسم السياسة الحمائية للبنك وضبط حدود المخاطر. فالمبادئ التي تقوم عليها الصيرفة الإسلامية تفرض نظاماً دقيقاً يتوافق مع الأسلوب الحذر والآمن لإدارة الثروات، إذ تلتزم كل الاستثمارات بالضوابط الأخلاقية والشرعية، وترتبط جميع المعاملات بأصول حقيقية وملموسة. هذا النهج يدعم فلسفة استثمارية تركز على الجودة، مما يحمي البنك من المخاطر العالية أثناء تقلبات وأزمات السوق.

يولي البنك أهمية قصوى للحوكمة باعتبارها صمام أمان لعملياته، إذ يطبق إطار «خطوط الدفاع الثلاثة» الذي يربط بين إدارة المخاطر والرقابة الداخلية والالتزام في كل الخطوات التشغيلية. وتضمن هذه المنظومة قيام فرق الالتزام بفحص المنتجات الجديدة قبل طرحها، بينما تقوم الاستشارات الشرعية بالتعاون مع المدققين الداخليين والخارجيين بإحكام الرقابة والإشراف على كافة الأنشطة. وتضع المجموعة حماية العملاء في مقدمة أولوياتها، إذ يحرص البنك على تقديم التوصيات الاستثمارية التي تتوافق مع أهداف العميل وحجم المخاطر التي يتحملها، مع متابعة مستمرة وتحديثات دورية للمحافظ الاستثمارية. ويطبق البنك منظومة صارمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التزاماً بتعليمات بنك الكويت المركزي، مما يضمن التدقيق التام عند فتح حسابات العملاء الجدد والتحقق من مصادر الأموال والمراقبة اللحظية للمعاملات المصرفية. ومن خلال الجمع بين قاعدة رأسمال قوية وحوكمة شرعية منضبطة وضوابط التزام صارمة، يوفر البنك لعملاء الخدمات المالية الخاصة بيئة مستقرة ومرنة لإدارة ثرواتهم والحفاظ عليها.

التميز في التمويل العقاري

أكدت «يوروموني» أن قدرات بيت التمويل في مجال التمويل العقاري تمنحه تفوقاً من حيث حجم العمليات والانتشار الدولي والتنفيذ المتوافق بالكامل مع الشريعة الإسلامية. وفي هذا السياق، قفز حجم التسهيلات التمويلية الممنوحة للعملاء في قطاعي الإنشاءات والعقار بنسبة 83.7% على أساس سنوي في عام 2024، في حين نمت الاستثمارات العقارية المدرجة في الميزانية العمومية للبنك بنسبة 18.7%. وتخضع هذه العمليات لمنظومة حوكمة صارمة ترتكز على إطار «خطوط الدفاع الثلاثة» الرسمي، فيما تتولى إدارة البحوث والاستشارات الشرعية والتدقيق الشرعي الداخلي والخارجي الإشراف اليومي لضمان ملاءمة المعاملات وحمايتها.

فيما يتعلق بابتكار الفرص الاستثمارية وتسعيرها، يعتمد البنك على منصاته الداخلية مثل قطاع التطوير العقاري في بيت التمويل الكويتي، إلى جانب شبكة من الشركات المرموقة ومديري الأصول، وذلك لاستقطاب الصفقات وفحصها وتحديد أسعارها. ومن خلال شركة بيتك كابيتال، يمكن لعملاء الخدمات المالية الخاصة الاستفادة من إحدى أكبر منصات الصناديق العقارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في المنطقة، بأصول مدارة تتجاوز 1.5 مليار دينار. كما يقدم البنك أول وأحدث صندوق استثمار عقاري مدرج والوحيد المتوافق مع الشريعة في السوق (REIT)، للاستثمار في أصول عقارية من الفئة الاستثمارية. وتشمل المشاريع المستقبلية العابرة للحدود للبنك صندوقاً للسكن الطلابي في المملكة المتحدة وصندوقاً عقارياً في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى تمويلات خاصة ومبتكرة للأصول الصناعية والتجارية.

عززت أعمال البنك الدولية بعد تحويل عملياته في البحرين والمملكة المتحدة ومصر إلى الصيرفة الإسلامية، كما ساهم توقيع مذكرة تفاهم عام 2025 مع منصة سكن، المتخصصة في التسويق العقاري الرقمي وتسهيل التمويل العقاري وتسجيل العملاء الجدد عبر آليات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

الكويت بوست ، موقع إخباري شامل يهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري بما يليق بقواعد وقيم الأسرة الكويتية، لذلك نقدم لكم مجموعة كبيرة من الأخبار المتنوعة داخل الأقسام التالية، الأخبار العالمية و المحلية، الاقتصاد، تكنولوجيا ، فن، أخبار الرياضة، منوعات و سياحة.