الإمارات تعزز موقعها الريادي عالمياً في مجال الشمول المالي

عززت دولة الإمارات مكانتها ضمن الدول الأكثر تقدماً في العالم في مجال الشمول المالي، وذلك من خلال نظام متكامل قائم على الابتكار والتحول الرقمي وحماية المستهلك وتحقيق الرفاه المالي. وتعتبر الإمارات الشمول المالي ركيزة أساسية لتحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية، وتدعم هذا التوجه بتشريعات تضمن حق كل فرد في الوصول إلى الخدمات المصرفية والمالية، بالإضافة إلى تنظيم حملات دورية لرفع الوعي حول حماية العملاء وتعزيز الشمول المالي، وفقاً لوكالة أنباء الإمارات الرسمية.

التحول الرقمي والبنية المالية

مع تسارع وتيرة التحول الرقمي، واصلت الدولة تطوير بنيتها المالية من خلال نظام متقدم للمدفوعات الرقمية والخدمات المصرفية الذكية والتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، مما ساهم في تسريع المعاملات المالية وخفض تكاليفها ورفع كفاءتها. ويقوم المصرف المركزي بدور محوري في هذا المجال عبر الإستراتيجية الوطنية للشمول المالي 2026 – 2030، التي طورها المصرف وأطلقها العام الماضي بدعم من شركائه الدوليين ممثلين بالبنك الدولي ومنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية وصندوق النقد العربي، وبمشاركة أكثر من 70 جهة وطنية معنية.

المبادرات الرائدة والحسابات الشاملة

تتضمن الإستراتيجية حزمة من 12 مبادرة رائدة تهدف إلى توسيع نطاق الشمول المالي ليشمل جميع فئات المجتمع، ومنها توفير حسابات مالية شاملة لجميع المقيمين، وتطوير منتجات مبتكرة تستهدف النساء والشباب وأصحاب الهمم، وتمكين رواد الأعمال والشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من الحصول على الخدمات المالية. وفي يونيو الماضي، وقع المصرف المركزي اتفاقية مع مجموعة البنك الدولي لتعزيز التعاون في مجالات الشمول المالي والثقافة المالية وحماية المستهلك المالي وتسوية المنازعات المصرفية والتأمينية، امتداداً للتعاون القائم بين الجانبين.

وجاءت مبادرة الحسابات الشاملة “Universal Accounts” كاستمرار لسلسلة مبادرات الشمول المالي في الدولة، حيث تتيح للمقيمين ذوي الدخل المنخفض (5 آلاف درهم أو أقل) فتح حسابات مصرفية أساسية بإجراءات مبسطة، مما يزيل أحد أبرز العوائق أمام اندماجهم في النظام المالي الرسمي ويعزز استخدام المدفوعات الرقمية بدلاً من النقد. وقد أطلقت العديد من البنوك هذا النوع من الحسابات مؤخراً، بحيث يمكن الوصول إليها رقمياً وباستخدام بطاقة خصم، مع تزويد العميل برقم آيبان، ودون اشتراط حد أدنى للرصيد.

وأكدت شركة الأنصاري للصرافة أن مبادرة الحسابات الشاملة تمثل خطوة مهمة نحو توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية، وتسهم في تمكين عدد أكبر من الأفراد من تلقي رواتبهم وإجراء المدفوعات وتحويل الأموال والاستفادة من الخدمات المالية الأساسية من خلال رقم حساب مصرفي دولي افتراضي.

جهود مستمرة منذ سنوات

يذكر أن جهود الدولة في تعزيز الشمول المالي ليست حديثة، فعلى سبيل المثال، شكل إطلاق نظام حماية الأجور في عام 2009 نقطة تحول رئيسية، حيث أسهم في إنشاء منظومة إلكترونية متكاملة لضمان تحويل أجور العاملين في القطاع الخاص عبر البنوك والمؤسسات المالية وشركات الصرافة المعتمدة، مما يكفل حصولهم على مستحقاتهم كاملة وفي مواعيدها ويعزز الشفافية والامتثال في سوق العمل.

وأكد جمال صالح، المدير العام لاتحاد مصارف الإمارات، أن الإمارات تواصل ترسيخ مكانتها كنموذج عالمي في تعزيز الشمول المالي من خلال منظومة متكاملة تجمع بين التشريعات المتطورة والابتكار الرقمي والشراكة الوثيقة بين الجهات التنظيمية والقطاع المصرفي، بما يسهم في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية لجميع فئات المجتمع، بحسب وكالة أنباء الإمارات الرسمية. وقال إن القطاع المصرفي في الإمارات يواصل الاستثمار في الحلول الرقمية والخدمات المصرفية الذكية التي تسهل الوصول إلى المنتجات المالية وترفع كفاءة الخدمات وتحسن تجربة المتعاملين.

وأضاف أن البنوك الأعضاء في اتحاد مصارف الإمارات تعمل بالتعاون مع المصرف المركزي والجهات المعنية على تطوير مبادرات نوعية تستهدف تعزيز الثقافة المالية وتوسيع استخدام القنوات الرقمية وتمكين أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة ودعم رواد الأعمال، مما يرسخ بيئة مالية أكثر شمولاً واستدامة. وأوضح أن التطور المتسارع في تقنيات الدفع الرقمية والهوية الرقمية والخدمات المصرفية المفتوحة يسهم في تسريع وتيرة الابتكار المالي ويوفر فرصاً أكبر للوصول إلى الخدمات المالية بطريقة آمنة وفعالة.

وأشار إلى أن الإنجازات التي تحققها الإمارات في مجال الشمول المالي تعكس رؤية القيادة الرشيدة في بناء اقتصاد رقمي متقدم قائم على الابتكار والاستدامة، مؤكداً التزام الاتحاد بمواصلة العمل مع جميع الشركاء لدعم المبادرات الوطنية التي تعزز الشمول المالي.

وقال عدنان العوضي، الرئيس التنفيذي لبنك أم القيوين الوطني، إن الشمول المالي يمثل ركيزة أساسية لتحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية المستدامة. وأكد أن النجاحات التي تحققها الإمارات في هذا المجال تعكس الرؤية الاستشرافية للقيادة الرشيدة والبيئة التنظيمية المتقدمة التي أسهمت في بناء قطاع مصرفي يتمتع بالمرونة والابتكار، مشيراً إلى التزام البنك بمواصلة دعم المبادرات الوطنية التي تعزز الثقافة المالية وتوسع نطاق الوصول إلى الخدمات المصرفية، بما يدعم النمو الاقتصادي المستدام ويعزز جودة الحياة.

الكويت بوست ، موقع إخباري شامل يهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري بما يليق بقواعد وقيم الأسرة الكويتية، لذلك نقدم لكم مجموعة كبيرة من الأخبار المتنوعة داخل الأقسام التالية، الأخبار العالمية و المحلية، الاقتصاد، تكنولوجيا ، فن، أخبار الرياضة، منوعات و سياحة.