الشملان يسلط الضوء على المرونة والابتكار والنمو المستدام كمقومات لمستقبل القطاع المالي في الكويت

المرونة والابتكار ركائز مستقبل القطاع المالي

أكد خالد يوسف الشملان، الرئيس التنفيذي لمجموعة بيت التمويل الكويتي، أن تعزيز الجاهزية لمواجهة التحديات، وتسريع الابتكار المسؤول، وتطوير أسواق المال، ودعم الاستدامة تمثل أولويات أساسية لضمان النمو الاقتصادي والاستقرار المالي طويل الأجل في الكويت. جاء ذلك خلال مشاركته في اجتماع المائدة المستديرة للعمل المصرفي والاقتصادي الذي استضافه بنك الكويت المركزي بالشراكة مع مجلة «غلوبل فاينانس»، وجمع نخبة من كبار القيادات المصرفية لمناقشة تطورات القطاع المصرفي في الكويت، والآفاق الاقتصادية، وفرص النمو.

وأوضح الشملان أن القطاع المصرفي الكويتي يتمتع بميزانيات قوية وانضباط في السيولة وحوكمة فعالة، مشيراً إلى أن أحدث مؤشرات السلامة المالية تظهر معدل كفاية رأسمال يبلغ 18.5% ونسبة التمويلات غير المنتظمة تبلغ 1.6%، ما يعكس متانة البنوك المحلية. وأضاف أن مفهوم المرونة اليوم يتجاوز المؤشرات المالية التقليدية ليشمل تنويع مصادر التمويل، والجاهزية السيبرانية، والوعي بأهمية سلاسل الإمداد، والتخطيط للسيناريوهات، والقدرة على خدمة العملاء في مختلف الظروف.

تطوير أسواق المال والتمويل العقاري

فيما يخص تطوير أسواق المال، بين الشملان أن قانون التمويل والسيولة في الكويت قد وضع إطارًا متكاملًا يتيح للحكومة الحصول على التمويل محليًا ودوليًا ضمن سقف دين يبلغ 30 مليار دينار، وبفترات سداد تمتد حتى 50 عامًا. وأكد أن القانون لا يقتصر على تمكين الحكومة من الحصول على التمويل، بل يضع الأساس لبناء سوق مالي أعمق وأكثر كفاءة، وتمكين الدولة من استخدام أصولها وإدارتها بصورة أكثر فعالية.

وأشار إلى أن السندات والصكوك السيادية تؤدي دورًا محوريًا في تعزيز إدارة السيولة وترسيخ الاستقرار المالي، كما تسهم في بناء منحنى عائد سيادي محلي يوفر للبنوك والشركات معيارًا مرجعيًا لتسعير وإصدار أدوات الدين داخل السوق المحلية بدلاً من الاعتماد على الأسواق الدولية. ولفت إلى أن يونيو 2026 شهد طرح سندات خزانة وتورق دين عام بقيمة 550 مليون دينار، وتمت تغطية جميع الشرائح بالكامل، ما يعكس ثقة المستثمرين ويؤكد الإمكانات الكبيرة لمزيد من التطوير في السوق.

أما بخصوص التمويل العقاري، فقد أوضح الشملان أن قانون التمويل العقاري سيُسهم في توفير حلول تمويلية فعّالة من شأنها تسريع وتيرة تطوير المشاريع الإسكانية وتقليص فترات الانتظار، مستنداً إلى بيانات المؤسسة العامة للرعاية السكنية التي تشير إلى أكثر من 108,000 أسرة كويتية لديها حاليًا طلبات إسكانية معلّقة. وتوقع أن يرفع القانون نمو الائتمان في القطاع المصرفي من مستواه الحالي البالغ 6–7% ليصل إلى نحو 8–9%، مما يخلق فرص نمو جديدة ويعزز قدرات إدارة الأصول والخصوم على مستوى القطاع بأكمله. كما ذكر أن قانون المطور العقاري يُعد مبادرة قادرة على معالجة الطلب السكني وتحفيز النشاط الاقتصادي.

الاستدامة والذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية

حول الاستدامة، بيّن الشملان أن المعايير البيئية والمجتمعية والحوكمة (ESG) تطورت عن مجرد كونها متطلبات إفصاح إلى عنصر استراتيجي محوري في منظومة الحوكمة وإدارة المخاطر وسياسات التمويل والإفصاحات على مستوى القطاع المصرفي، مدفوعة بشكل متزايد بأهداف رؤية الكويت 2035 وتوقعات الجهات الرقابية والمستثمرين ووكالات التصنيف الائتماني التي تتطور باستمرار. وأكد أن بيت التمويل الكويتي يتوافق معايير التمويل الإسلامي مع مبادئ الاستدامة من خلال خلق قيمة طويلة الأمد للمجتمع، وأن المعايير البيئية والمجتمعية والحوكمة جزء أساسي من استراتيجيته، حيث يمنح التمويل وفق المخاطر البيئية والاجتماعية بدعم من إشراف مجلس الإدارة وإدارة الاستدامة المتخصصة، وينشر سنويًا تقرير البصمة الكربونية إلى جانب تقرير الاستدامة.

وفيما يخص الابتكار التكنولوجي، أوضح أن الذكاء الاصطناعي أصبح يؤدي دورًا متزايد الأهمية في حاضر ومستقبل العمل المصرفي، وأن وتيرة الابتكار التقني تتسارع بشكل كبير، إلا أن التحدي يكمن في كيفية توظيف هذه التقنيات بصورة آمنة ومسؤولة. وشدد على أن الحفاظ على الثقة وتعزيزها يمثل عنصرًا جوهريًا بالنسبة للبنوك، وأن نجاح الذكاء الاصطناعي يُقاس بالقيمة التي يضيفها للعميل، وبقدرته على تحسين الكفاءة وجودة اتخاذ القرار.

وختم الشملان حديثة قائلاً: «إن بناء قطاع مصرفي مستدام يتطلب نهجًا متوازنًا يجمع بين القوة المالية، والابتكار المسؤول، والحوكمة السليمة، والنمو المستدام. هذه الركائز ستواصل دعم التنمية الاقتصادية للكويت وازدهارها على المدى الطويل».

الكويت بوست ، موقع إخباري شامل يهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري بما يليق بقواعد وقيم الأسرة الكويتية، لذلك نقدم لكم مجموعة كبيرة من الأخبار المتنوعة داخل الأقسام التالية، الأخبار العالمية و المحلية، الاقتصاد، تكنولوجيا ، فن، أخبار الرياضة، منوعات و سياحة.