شريف: تأمين'الوحدات الاستثمارية' فرصة للعوائد

قال الرئيس التنفيذي لشركة الكويت للتأمين وزميل جمعية الخبراء الاكتواريين في الولايات المتحدة سامي شريف، انه في وقت يبحث فيه الكثيرون عن وسيلة تجمع بين تأمين الحياة وتنمية المدخرات، يبرز منتج التأمين المرتبط بالوحدات الاستثمارية (Unit Linked) كأحد الخيارات الحديثة التي تقدمها شركات التأمين حول العالم، ومنها الكويت. وأضاف: هذا النوع من الوثائق التأمينية يقوم على فكرة بسيطة: جزء من القسط يُخصص لتوفير الحماية التأمينية على حياة العميل، والجزء الآخر يدخل في حساب ادخاري يستثمر في وحدات مرتبطة بصناديق استثمار، سواء في الأسهم أو أدوات الدخل الثابت أو غيرها، وبذلك يجمع العميل بين الأمان لعائلته والفرصة لتحقيق عائد استثماري على مدخراته. واضاف ان الأقساط في هذا المنتج مرنة، يمكن زيادتها أو تخفيضها حسب إمكانيات العميل. لكن في المقابل، هناك مصروفات شهرية تخصم من الحساب الادخاري، تشمل: نسبة من القسط السنوي، جزءا مقابل الحماية التأمينية (كلفة الخطر)، ورسوم إدارة مرتبطة بقيمة الادخار. ولفت شريف الى ان الحساب الادخاري يُقسم عادة إلى عدة حسابات فرعية، كل واحد منها يضم وحدات استثمارية مرتبطة بصناديق محددة. وللعميل حرية الاختيار بين هذه الصناديق بحسب شهيته للمخاطرة ورغبته في النمو، موضحا ان وثائق Unit Linked تجذب عادة العملاء الذين يريدون تأمين حياة يحمي أسرهم ويبحثون عن استثمار مدخراتهم في سوق الأسهم، خصوصًا عندما تكون أسعار الفائدة التقليدية منخفضة. كما ان أهم ما يميز هذه الوثائق هو مرونة الأقساط وارتباط الادخار مباشرة بأداء الأسواق. فإذا ارتفعت الأسواق ارتفعت قيمة الادخار، وإذا انخفضت انعكس ذلك على القيمة. لذلك فهي منتج طويل الأجل.