الدعيج: تَحسّن نتائج 'التجاري' يؤكد استدامة قاعدة الأرباح

صورة جماعية لاعضاء مجلس الإدارة بعد اجتماع الجمعية العمومية

رئيس مجلس إدارة البنك استعرض في الجمعية العمومية أبرز بيانات 2025

الأرباح التشغيلية قبل المخصصات ارتفعت %5.5 لتصل إلى 123.6 مليون دينار

121.2 مليون دينار أرباحاً صافية مدفوعة بمصادر التدفقات المتكررة للدخل

قال رئيس مجلس ادارة البنك التجاري الكويتي الشيخ احمد الدعيج الصباح ان نتائج المصرف للعام المنتهي في 31 ديسمبر 2025 كانت متميزة، مدعومة باستمرارية وقوة عملياته الأساسية، والتنفيذ المنظم لاستراتيجيته، والإدارة الرشيدة لميزانيته العمومية، حيث شهد عام 2025 العودة إلى مستويات الأداء المعتادة وذلك في أعقاب النتائج الاستثنائية التي تحققت في عام 2024 والتي استفادت من قيمة الاستردادات الاستثنائية غير المتكررة والتي كانت قد انعكست إيجاباً على معدلات الربحية الكلية لمصرفنا في العام الماضي.

واستعرض الدعيج خلال الجمعية العمومية للبنك التجاري التي انعقدت امس بحضور 89.6 % من المساهمين أبرز الإنجازات التي حققها مصرفنا خلال عام 2025 حيث ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل المخصصات لتصل إلى 123.6 مليون دينار كويتي، ما يعكس نمواً بنسبة 5.5% مقارنة بالعام السابق. ويؤكد هذا التحسن استدامة قاعدة الأرباح وفعالية نموذج أعمال مصرفنا المرتكز على خدمة العملاء. وبلغت الربحية الصافية للعام 121.2 مليون دينار كويتي، علماً بأن هذه الربحية الصافية التي حققها مصرفنا لعام 2025 ظلت مدفوعة بمصادر التدفقات المتكررة للدخل.واوضح ان اداء المصرف المتميز يستند بصفة أساسية إلى العلاقات المتينة والطويلة الأجل مع العملاء، والمزيج المتنوع للأعمال، وتنفيذ الأنشطة بصورة متسقة على مستوى جميع القطاعات. كما أن عوامل القوة هذه التي يتمتع بها مصرفنا قد مكنته من تحقيق أداء متميز مع المحافظة على الكفاءة التشغيلية ضمن بيئة تشغيلية ديناميكية ومتغيرة.

وبين ان النهج المنضبط والمتحفظ الذي نتبعه في إدارة المخاطر يمثل ركيزة أساسية في نجاح البنك، حيث أن معايير منح الائتمان المتحفظة، والمراقبة الاستباقية للمحفظة المصرفية، وآليات الاعتراف المبكر بأي مشكلات متوقعة بشأن محفظة القروض قد مكنت البنك من الحفاظ على جودة الأصول.

واشار إلى أنه على الرغم من القرار المتخذ في وقت سابق بإلغاء سياسة “صفر” قروض غير منتظمة، فقد واصل المصرف إثبات جدارته الائتمانية، واختتم عام 2025 بنسبة منخفضة من القروض غير المنتظمة بلغت 0.6% فقط.

وخلال العام، قامت كل من وكالة موديز ووكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية بتأكيد تصنيفات البنك الائتمانية مع نظرة مستقبلية مستقرة، ما يعكس الثقة في مركز البنك المالي، ورأس المال، ومصدات السيولة، والأداء التشغيلي المتميز. هذه التأكيدات من وكالات التصنيف العالمية تعزز سلامة ومصداقية استراتيجية البنك ومرونة نموذج أعماله.

التطورات على صعيد الأعمال

وافاد الدعيج أنه على مستوى جميع قطاعات الأعمال، واصل مصرفنا السعي لتحقيق نمو مدروس يتماشى مع أولوياته الستراتيجية، حيث واصل قطاع الخزينة والاستثمار تحسين هيكل التمويل لدى البنك وميزانيته العمومية لدعم كفاءة رأس المال وتعزيز قدرته على المشاركة في الفرص التمويلية الكبرى متى كانت متاحة.

أما قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، فقد ركز على تقديم تجربة مصرفية آمنة وفعالة وسهلة للجميع. ويعكس الاعتماد المتزايد على القنوات الرقمية وقنوات الخدمة الذاتية استمرار استثمارات مصرفنا في التكنولوجيا التي تهدف إلى تسهيل تجربة العملاء، وتعزيز الحماية المصرفية، وتلبية الاحتياجات المتطورة للخدمات المصرفية الرقمية لجميع شرائح العملاء.

وعلى صعيد الشركات، فقد حافظ قطاع الخدمات المصرفية للشركات على مستويات متميزة من النشاط، مع تحقيق نمو في كل من القطاعات التقليدية وعلى مستوى الصناعات الناشئة على حد سواء، بما في ذلك الأعمال والأنشطة القائمة على التكنولوجيا والمركزة على حماية البيئة. إن هذا التوسع الانتقائي يدعم تنويع المحفظة، ويقلل من مخاطر التركُّز، ويتماشى مع هدف البنك المتمثل في زيادة التمويل المستدام.

كما قام قطاع الخدمات المصرفية الدولية بتعزيز علاقاته مع الشركات متعددة الجنسيات والعملاء من الشركات الكويتية التي لديها أنشطة أعمال بالخارج، وكذلك الشركات المتواجدة بالخارج. ومن خلال المشاركة الاستباقية والتغطية المنسقة، توسع القطاع في اقتناص فرص العمل العابرة للحدود وساهم في ترسيخ مجالات وأنشطة أعمال البنك على المستوى الخارجي.

تعزيز مفهوم الخدمات المصرفية الرقمية

ولفت الى ان البنك عمل على توسيع شبكة الخدمات الذاتية من خلال تركيب أجهزة جديدة للخدمات الذاتية في عدة مواقع استراتيجية في الكويت. وتتماشى هذه المبادرة مع التزام البنك بتعزيز تجربة العملاء من خلال تسهيل حصول العملاء على الخدمات المصرفية الأساسية في أي مكان وفي أي وقت. كما قام البنك بافتتاح فرع جديد في خيطان وتزويد فروعه بأجهزة متطورة تدعم مفهوم التميز الرقمي.

واشار الى ان البنك واصل جهوده للتواصل مع الجمهور وتعزيز عروضه المصرفية ومنتجاته المصرفية الرقمية عن طريق أنشطة وفعاليات هدفت في مجملها إلى تعريف العملاء بالخدمات والباقات المصرفية التي استحدثها البنك وقام بطرحها، والتي عكست بُعداً جديداً للخدمات المصرفية الرقمية المتطورة التي يحرص البنك على تقديمها لجميع فئات المجتمع. ولم تكن تلك الفعاليات بمثابة منصة لتعريف العملاء بمنتجات وخدمات البنك فقط، بل ساهمت أيضاً في توعية جمهور العملاء بأهمية المحافظة على معلوماتهم المالية، مع تعزيز الوعي المالي بين شرائح المجتمع المختلفة وذلك في إطار حملة “لنكن على دراية”.

الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية

وبين ان الاستدامة تظل جزءاً لا يتجزأ من استراتيجية البنك التجاري طويلة الأجل ونهجه في تقديم قيمة مضافة. خلال عام 2025، وواصل المصرف النهوض بخطة الاستدامة بما يتماشى مع استراتيجية “صياغة المستقبل 2022-2026” ورؤية الكويت 2035، مع تعزيز أطر الحوكمة وتوسيع الشراكة مع الشركاء الدوليين والمحليين.

كما ركزت مبادرات البنك على التوعية البيئية، والاستهلاك المسؤول للموارد الطبيعية، وصحة وسلامة الموظفين، والمشاركة المجتمعية. ومن خلال مجموعة من الحملات الهادفة، وورش العمل التعليمية، والمبادرات الاجتماعية، واصل مصرفنا تضمين مبادئ الاستدامة في جميع قطاعات وإدارات البنك مع المشاركة الإيجابية في المجتمع على نطاق واسع.

استشراف المستقبل

واشار الى انه بعد أن احتفل التجاري بمرور 65 عاماً على تأسيسه كثاني أقدم البنوك في دولة الكويت في احتفالية كانت شاهدة على المكانة المرموقة التي تبوأها سواء على الصعيد المصرفي، كونه كان سباقاً في طرح الخدمات المصرفية المبتكرة، أو على صعيد جهود الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية، وبالتطلع نحو المستقبل، ما نزال يحدونا الأمل والتفاؤل أن تستمر مسيرتنا في التميز والابتكار مع ممارسة أقصى درجات الحيطة والحذر، وذلك في ظل الظروف السياسية والاقتصادية العالمية والإقليمية التي تتسم بالضبابية وعدم اليقين.

واكد أن البنك سوف يواصل التركيز على النمو المستدام، والكفاءة التشغيلية، وتخصيص رأس المال بحرص وحذر بهدف تحقيق عوائد مجزية وقيمة طويلة الأجل لمصلحة مساهمي البنك، مع الوفاء بمسؤولياتنا تجاه العملاء والموظفين والمجتمع.

المتانة المالية ومنظومة إدارة المخاطر 

اشار الشيخ احمد الدعيج الى ان البنك حافظ على مدار عام 2025 على قوة مركزه المالي من حيث رأس المال والسيولة، وهذا وفر له أساس متين لدعم نمو أنشطة أعماله وساعد في حمايته من التقلبات المحتملة في السوق. كاشفا عن ارقام النتياج المالية للبنك كالتالي:

• إجمالي الأصول: 5.3 مليار دينار كويتي بزيادة قدرها 14.9%

• القروض والسلفيات:2.9 مليار دينار كويتي، بزيادة قدرها 6.0%

• إجمالي المخصصات مقابل خسائر القروض: 246.1 مليون دينار كويتي.

• نسبة تغطية القروض المتعثرة: 1,043.2%

• معدل كفاية رأس المال: 18.3%

• نسبة تغطية السيولة: 211.0%

• نسبة صافي التمويل المستقر: 109.5%

• نسبة الرفع المالي: 10.8%

37 فلساً للسهم توزيعات نقدية لعام 2025 

أوضح الشيخ الدعيج انه تم توزيع أرباح نقدية عن النصف الأول من السنة المالية حتى 30 يونيو 2025 وبنسبة 12% من القيمة الاسمية للسهم الواحد بواقع 12 فلسا للسهم الواحد وذلك بناء على قرار مجلس الإدارة المؤرخ 9 يوليو 2025.

وتابع أنه بعد موافقة الجمعية العامة العادية على توصية مجلس الإدارة بتوزيع الأرباح النقدية فسيصبح إجمالي توزيعات الأرباح النقدية عن كامل السنة المالية 2025 بنسبة 37 % من القيمة الاسمية للسهم الواحد أي بواقع 37 فلسا لكل سهم.

ووافقت الجمعية العمومية على السماح لمجلس الإدارة وتفويضه في توزيع أرباح نقدية عن النصف الأول من السنة المالية 2026 وبذات المعايير المتبعة للموافقة على التوزيعات السنوية وتحديد مقدارها ونسبتها واتخاذ كافة الإجراءات والموافقات الأخرى التي تلزم ذلك من الجهات الرقابية أو من غيرها.

ووافقت على تفويض مجلس الإدارة في تحديد الجدول الزمني لاستحقاقات الأسهم التوزيعات النقدية عن أرباح النصف الأول من السنة المالية 2026 وتفويض مجلس الإدارة أيضاً في تعديل الجدول الزمني المذكور لأي سبب من الأسباب.