'بوبيان': الذكاء الاصطناعي في البنوك… واقع بات جزءاً من حياتنا اليومية

ذكر بنك بوبيان ان الذكاء الاصطناعي في السنوات الأخيرة، لم يعد مجرد فكرة طموحة أو تكنولوجيا مستقبلية، بل أصبح واقعاً فعلياً يتداخل في تفاصيل حياتنا اليومية، وأحد الأدوات المؤثرة في جوانبها، وتحديداً في تعاملاتنا المالية سواء مع البنوك أو غيرها من المؤسسات المالية والتطبيقات المالية الناشئة. واضاف البنك في تقرير أن البنوك لم تعد تعتمد فقط على الأنظمة الرقمية التقليدية، بل بدأت تتجه نحو استخدام نماذج ذكاء متقدمة قادرة على الفهم، التحليل، واتخاذ القرار، فيما يُعرف بالذكاء الاصطناعي الذاتي التفاعل (Agentic AI).

والواقع أن هذا التحول لا يغير فقط شكل الخدمات، بل يعيد صياغة العلاقة بين العميل والبنك، ويطرح تساؤلات حول المسؤولية، الأخلاقيات، وربما أيضا المخاطر المحتملة.

واكد ان الذكاء الاصطناعي الذاتي (Agentic AI) يعتبربمثابة جيل جديد من الأنظمة الذكية القادرة على تنفيذ المهام بشكل مستقل بناء على هدف معين، دون الحاجة إلى أوامر مباشرة.

وفي عالم البنوك، قد يُستخدم هذا النوع من التقنية في خدمة العملاء بشكل أفضل وكذلك حماية الحسابات، وأيضا التنبؤ بحاجات العميل، وكذلك تقديم نصائح استثمارية، أو حتى اتخاذ قرارات مالية تلقائية. وعلى الرغم من مزايا الكفاءة والسرعة، فإن هذه الأنظمة تطرح تحديات في الشفافية، المساءلة، وضمان الدقة في القرارات الآلية.

واوضح انه مما لا شك فيه أن الفترة القريبة القادمة ستشهد انتشاراً واسعاً لتقنيات متقدمة تعزز من ذكاء الأنظمة المصرفية، ومن أبرزها: النماذج التوليدية التنبؤية التي تتوقع احتياجات العميل قبل أن يطلبها، الذكاء متعدد الوسائط القادر على تحليل النصوص، الصور، والأصوات معا، وكذلك الأنظمة الذاتية التنفيذ التي تدير عمليات معقدة دون تدخل بشري، بالاضافة الى الدمج مع تقنيات إنترنت الأشياء (IoT).

ولفت بوبيان إلى ان ما يُحسب لبنك الكويت المركزي أنه كان من أوائل الجهات الرقابية في المنطقة التي تفاعلت بسرعة ووعي مع هذه التحولات.ودائماً ما يركز المركزي على أن “الذكاء الاصطناعي لا يمكن تركه دون حوكمة”، من خلال عدة نقاط مهمة: ضرورة وضع إطار تنظيمي شامل لاستخدام الذكاء الاصطناعي في البنوك، أهمية حماية البيانات وخصوصية العملاء في ظل هذه التقنيات،التركيز على تدريب الكفاءات المحلية لتفهم وتواكب هذا التحول، التحذير من الاعتماد الكلي على الأنظمة الآلية دون رقابة بشرية.

ويحرص “بوبيان” من خلال حوكمة داخلية قوية، ولجان تقنية مستقلة، ومراجعات دورية للبرمجيات المستخدمة على المبادئ السابقة ونضعها نصب أعيننا في ممارساتنا اليومية.

ويبرز دور بنك بوبيان كمثال على كيفية الدمج بين الابتكار التكنولوجي والامتثال الرقابي حيث لا يكتفي البنك بتطبيق أحدث الحلول التقنية، بل يُولي أهمية كبيرة للمسؤولية والحوكمة، من أبرز خطوات بوبيان في هذا المجال: اعتماد حلول ذكية محسوبة تُحسن تجربة العميل دون المساس بخصوصيته ولكنها في نفس الوقت تعزز من تجربة الخدمات المصرفية للبنك وتحقق أعلى معايير الأمن والحفاظ السرية المصرفية للعملاء، وتكوين فرق داخلية متخصصة في تقييم ومراقبة أداء أنظمة الذكاء الاصطناعي، وكذلك الامتثال الكامل لتعليمات بنك الكويت المركزي والجهات التنظيمية الأخرى، بالاضافة الى تفعيل لجان رقابية تقنية تراجع كل مبادرة قبل إطلاقها تجارياً.